Upadłość konsumencka byłego przedsiębiorcy. Nowy start bez długów

Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG) to życie na krawędzi. Odpowiadasz za długi firmy całym swoim majątkiem prywatnym – domem, samochodem, oszczędnościami życia. Gdy biznes upada, długi zostają z Tobą, często na lata.

Czy to oznacza dożywocie w pętli zadłużenia? Nie. Polskie prawo daje Ci "drugą szansę". Rozwiązaniem jest upadłość konsumencka byłego przedsiębiorcy. To procedura, która pozwala legalnie wyzerować licznik i zacząć od nowa.

Krok 0: Zostań Konsumentem

To kluczowy moment. Aby skorzystać z procedury konsumenckiej (która jest tańsza, szybsza i prostsza niż upadłość przedsiębiorcy), musisz formalnie przestać nim być. Wymagane jest wyrejestrowanie działalności gospodarczej z CEIDG. Już następnego dnia po wykreśleniu składasz wniosek jako osoba fizyczna (konsument), nawet jeśli 100% Twoich długów pochodzi z zamkniętej firmy.

Uwaga: Nie wystarczy zawieszenie działalności. Musi być ona trwale zamknięta.

Co daje upadłość konsumencka?

Celem procedury nie jest pognębienie dłużnika, lecz jego oddłużenie. Skutkiem udanej upadłości jest umorzenie zobowiązań wobec: * Banków (kredyty firmowe i prywatne). * Firm pożyczkowych i windykacyjnych. * Kontrahentów i dostawców. * ZUS i Urzędu Skarbowego (tak, zaległe składki i podatki z działalności też znikają!).

Czego nie umorzy sąd? * Alimentów. * Grzywien sądowych i mandatów karnych. * Odszkodowań za umyślne wyrządzenie szkody.

Procedura Krok po Kroku (Oś Czasu)

1. Złożenie wniosku

Opisujesz swoją sytuację: dlaczego firma upadła (choroba, pandemia, utrata kontraktu), listę długów i spis majątku. Od 2020 roku nie musisz udowadniać, że upadłość jest "niezawiniona". Sąd bada to dopiero na końcu.

2. Ogłoszenie upadłości (Postanowienie Sądu)

Sąd wydaje postanowienie. To moment przełomowy: * Komornik wstrzymuje działania (egzekucje są umarzane). * Odsetki przestają rosnąć. * Syndyk przejmuje zarząd nad Twoim majątkiem.

3. Likwidacja majątku

To najtrudniejszy etap. Syndyk sprzedaje Twój majątek (mieszkanie, auto, działkę), by spłacić część wierzycieli. * Co jeśli nie mam majątku? Nic. Upadłość można ogłosić nawet, gdy dłużnik nie ma ani grosza. Wtedy ten etap jest pomijany. * Co z mieszkaniem? Jeśli syndyk sprzeda Twój dom, otrzymasz z tej kwoty środki na wynajem innego mieszkania na okres 12-24 miesięcy. Nie zostajesz na bruku.

4. Plan Spłaty Wierzycieli (PSW)

Po likwidacji majątku sąd ustala plan spłaty reszty długów. Plan jest dostosowany do Twoich możliwości zarobkowych, a nie wysokości długu. * Sąd ustala np.: "Będziesz płacić 500 zł miesięcznie przez 3 lata". * Reszta Twoich zarobków zostaje u Ciebie na życie. * Plan trwa zazwyczaj 36 miesięcy (jeśli upadłość była niezawiniona) lub do 84 miesięcy (jeśli celowo doprowadziłeś do niewypłacalności).

5. Oddłużenie (Finał)

Po wykonaniu ostatniej raty planu, sąd wydaje postanowienie o umorzeniu pozostałych zobowiązań. Jesteś wolny. Możesz legalnie zarabiać, brać kredyty i budować majątek od nowa.

Mity o Upadłości

MIT: "Nigdy więcej nie założę firmy"

Nieprawda. Po zakończeniu procedury (a czasem nawet w trakcie, za zgodą sądu) możesz ponownie otworzyć działalność gospodarczą.

MIT: "Zabiorą mi wszystko, nawet lodówkę"

Syndyk zajmuje tylko majątek o istotnej wartości. Rzeczy osobiste, meble domowe, sprzęt AGD/RTV codziennego użytku są chronione.

--- ## Czy warto? Jeśli masz długi rzędu 200-300 tys. zł, brak majątku i zarabiasz średnią krajową, komornik będzie zajmował Ci pensję do końca życia, a dług przez odsetki nigdy nie zmaleje. Upadłość konsumencka to trudna decyzja, bo wiąże się z utratą majątku i publiczną informacją o niewypłacalności. Ale w zamian daje coś bezcennego: **perspektywę końca**. Wiesz, że za 3 lata koszmar się skończy. Jeśli chcesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do upadłości, [skontaktuj się z nami](/kontakt/). Pomożemy Ci przygotować wniosek i przejść przez ten proces bezpiecznie.

Potrzebujesz pomocy w tej sprawie?

Nasi eksperci są do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się z nami, aby omówić szczegóły.

Darmowa Konsultacja

Zobacz również

Restrukturyzacja czy Upadłość? Wielkie Porównanie 2024

Stoisz przed dylematem: ratować firmę czy ją zamknąć? Szczegółowe porównanie restrukturyzacji i upadłości. Sprawdź tabelę decyzyjną i wybierz mądrze.

Oddłużanie firm - na czym polega? Kompletny przewodnik 2024

Oddłużanie to proces, a nie jednorazowy cud. Poznaj 5 etapów wychodzenia z długów. Zobacz symulację kosztów i dowiedz się, ile realnie możesz zaoszczędzić.

Jak wstrzymać komornika? Kompletny poradnik antywindykacyjny 2024

Komornik zajął konto firmowe? Dowiedz się, jak legalnie zawiesić egzekucję w 48h. Poznaj 4 skuteczne metody ochrony majątku i sprawdź, czego komornik nie może zająć.