Restrukturyzacja Zadłużenia
Oddłużanie
Firm
Zaległości wobec ZUS i US to nie wyrok. Możemy wynegocjować warunki spłaty, umorzenie odsetek i moratorium — jeszcze przed zajęciem majątku firmy.
Informacje Ogólne
Czym jest oddłużanie firmy
Oddłużanie firmy to proces restrukturyzacji zobowiązań przedsiębiorstwa wobec różnych wierzycieli — ZUS, urzędu skarbowego, banków, leasingodawców i kontrahentów. Celem jest wypracowanie warunków spłaty dostosowanych do aktualnych możliwości finansowych firmy.
W ramach postępowania restrukturyzacyjnego możliwe jest m.in. rozłożenie zaległości na raty, umorzenie części odsetek, moratorium na spłatę oraz zawarcie układu z wierzycielami. Każde postępowanie jest dopasowane do indywidualnej sytuacji firmy.
Wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego automatycznie wstrzymuje egzekucje komornicze, dając firmie przestrzeń do negocjacji z wierzycielami.
Kiedy się zgłosić
Czy dotyczy Cię któraś z tych sytuacji?
Firma ma zaległości wobec ZUS lub US z narastającymi odsetkami
Bank wypowiedział umowę kredytową lub leasing jest zagrożony wypowiedzeniem
Kontrahenci grożą pozwami lub komornik prowadzi egzekucję z majątku firmy
Firma ma przejściowe problemy z płynnością, ale chce zachować działalność
Skumulowane zadłużenie jest zbyt duże do jednorazowej spłaty, potrzebny harmonogram
Firma generuje przychody, ale bieżące zobowiązania uniemożliwiają dalszy rozwój
Jeśli rozpoznajesz choć jedną z tych sytuacji — nie czekaj. Każdy dzień zwłoki powiększa zobowiązania.
Metody
Sposoby oddłużenia firmy
Układ z Wierzycielami
Zawarcie porozumienia z wierzycielami określającego harmonogram i warunki spłaty zadłużenia. Układ zatwierdzony przez sąd wiąże wszystkich wierzycieli, nawet tych, którzy głosowali przeciw.
Rozłożenie na Raty
Restrukturyzacja zaległości ZUS, US i innych wierzycieli poprzez rozłożenie spłat na wieloletnie raty dostosowane do możliwości finansowych firmy. Eliminuje natychmiastowy obowiązek zapłaty całości.
Umorzenie Odsetek
W ramach postępowania restrukturyzacyjnego możliwe jest częściowe lub całkowite umorzenie naliczonych odsetek od zaległości. Znacząco zmniejsza łączne obciążenie finansowe firmy.
Moratorium na Spłatę
Tymczasowe zawieszenie obowiązku spłaty zobowiązań na czas trwania postępowania daje firmie czas na odbudowę płynności finansowej i przygotowanie realnego planu restrukturyzacji.
Etapy
Jak przebiega oddłużanie
01
Analiza Zadłużenia
Identyfikujemy wszystkich wierzycieli, strukturę zadłużenia i możliwości finansowe firmy. Dobieramy odpowiednie postępowanie restrukturyzacyjne.
02
Plan Restrukturyzacyjny
Opracowujemy propozycje układowe dostosowane do możliwości firmy. Przygotowujemy dokumentację wymaganą przez sąd i wierzycieli.
03
Negocjacje z Wierzycielami
Prowadzimy rozmowy z grupami wierzycieli w celu uzyskania akceptacji propozycji układowych. Reprezentujemy firmę na zgromadzeniu wierzycieli.
04
Zatwierdzenie Układu
Po przyjęciu układu przez wierzycieli sąd zatwierdza jego warunki. Od tej chwili firma realizuje uzgodniony harmonogram spłat.
Standardy i Uprawnienia
Ministerstwo Sprawiedliwości
Doradcy restrukturyzacyjni wpisani na listę prowadzoną przez Ministra Sprawiedliwości. Pełna weryfikacja kwalifikacji zawodowych i uprawnień.
Ustawa Restrukturyzacyjna
Działamy na podstawie ustawy z dnia 15 maja 2015 r. Prawo restrukturyzacyjne. Każde postępowanie prowadzone jest zgodnie z obowiązującymi standardami formalnymi.
Krajowy Rejestr Zadłużonych
Postępowania rejestrowane w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ). Pełna transparentność i zgodność z wymogami prawnymi.
Przykłady Postępowań
Skuteczne oddłużenia
* Zanonimizowane przykłady ilustracyjne. Dane identyfikacyjne zmienione lub usunięte.
Zaległości ZUS i US
Firma usługowa — restrukturyzacja długów publicznych
Usługi / ok. 2023
Sytuacja
Skumulowane zaległości wobec ZUS i US z narastającymi odsetkami. Egzekucje blokujące konta bankowe firmy.
Efekt
Układ przyjęty. Odsetki umorzone. Spłata zaległości rozłożona na raty. Firma kontynuuje działalność.
Dane zanonimizowane
Zadłużenie Bankowe
Spółka handlowa — restrukturyzacja kredytów
Handel / ok. 2024
Sytuacja
Kilka kredytów obrotowych z zaległymi ratami. Bank wypowiedział umowy i skierował sprawę do egzekucji.
Efekt
Układ zatwierdzony. Zadłużenie bankowe objęte harmonogramem spłat. Egzekucje wstrzymane.
Dane zanonimizowane
Wierzyciele Prywatni
Firma produkcyjna — układ z dostawcami
Produkcja / ok. 2024
Sytuacja
Zaległości wobec kilkunastu dostawców. Grożące pozwy sądowe i zajęcia komornicze utrudniające produkcję.
Efekt
Układ przyjęty. Produkcja niezakłócona. Dostawcy zachowani jako partnerzy handlowi.
Dane zanonimizowane
FAQ
Najczęstsze pytania
Czy ZUS i US mogą zgodzić się na rozłożenie zaległości na raty?
Tak, zarówno ZUS, jak i urzędy skarbowe uczestniczą w postępowaniach restrukturyzacyjnych i mogą przyjąć propozycje układowe obejmujące rozłożenie zaległości na raty oraz umorzenie odsetek. Postępowanie sądowe zapewnia mechanizm, w którym układ zatwierdzony przez sąd wiąże wierzyciela publicznego nawet jeśli głosował przeciwko.
Czy restrukturyzacja wstrzymuje egzekucje komornicze?
Tak. Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego powoduje automatyczne zawieszenie toczących się egzekucji i zakaz wszczynania nowych. Ochrona ta obejmuje zarówno egzekucje sądowe, jak i administracyjne (prowadzone przez urzędy skarbowe czy ZUS).
Jak długo trwa postępowanie restrukturyzacyjne?
Czas trwania zależy od rodzaju postępowania i złożoności sprawy. Postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU) może zakończyć się w ciągu 3–6 miesięcy. Przyspieszone postępowanie układowe i postępowanie układowe trwają zazwyczaj 12–24 miesiące. Postępowanie sanacyjne może trwać dłużej ze względu na zakres działań naprawczych.
Czy firma musi ujawnić swoją sytuację finansową publicznie?
Postępowania restrukturyzacyjne są co do zasady jawne i rejestrowane w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Jednak sam fakt prowadzenia postępowania nie oznacza upublicznienia szczegółowych danych finansowych firmy. Dane w KRZ dotyczą statusu postępowania, nie jego finansowych szczegółów.
Co się dzieje, jeśli układ nie uzyska wymaganej większości głosów?
Jeśli układ nie zostanie przyjęty przez wierzycieli, sąd umarza postępowanie restrukturyzacyjne. Nie wyklucza to jednak złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub ponowienia próby restrukturyzacji w innym rodzaju postępowania. Nasi doradcy analizują każdą sytuację i dobierają wariant z największymi szansami powodzenia.
Baza Wiedzy
Artykuły o oddłużaniu
Komornik a syndyk - najważniejsze różnice i uprawnienia
Czytaj więcej
Skarga kasacyjna w sprawie cywilnej - kiedy ma sens?
Czytaj więcej
Zakończenie planu spłaty - kiedy długi są umorzone?
Czytaj więcej
Co może zabrać komornik podczas egzekucji z majątku?
Czytaj więcej
KRD - co pokazuje i jak sprawdzić wpis o zadłużeniu?
Czytaj więcejZaległości rosną z dnia na dzień?
Skontaktuj się z naszymi doradcami. Bezpłatna pierwsza konsultacja. Pn–Pt 9:00–17:00.